理解债务偿还计划

如果您或您认识之人正在担心您的债务，可能是担心您会收到下一张账单，那么您会发现这篇文章很有用。本文说明了新加坡的债务偿还计划，债务偿还计划能够帮助您重新控制自己的财务状况、阻止债务增长以及偿还欠款。

债务偿还计划 (DRS)

您可能熟悉 破产的概念，破产是在您无力偿债时最后能够采取的措施。但您是否知道即使是被宣告破产也仍然必须偿还欠债权人的债务？

根据债务偿还计划，法院官员将从律政部破产办公室人员中选任，由高等法院任命。其将管理债务人的事务。该官员被称为法定受托人。其将对债务人的行为进行调查，并帮助追回属于债务人的资产，以便将这些资产分配给债权人。

请将债务偿还计划视为避免被宣布破产的一种方式。

债务偿还计划对我有何帮助？

债务偿还计划的优势是，无抵押债权人（无权因债务而对债务人的财产提起权利主张之人）无法对债务人提起法律诉讼，除非法院许可对债务人提起法律诉讼。

债务人在规定的时间内配合法定受托人制定还款计划以偿还欠无抵押债权人的债务。

对于破产而言，债务偿还计划另一优势是有更多的自由； 破产人在其获解除破产之前不能做某些事，例如未经法定受托人许可不得离开该国。

申请债务偿还计划

如需参与债务偿还计划，必须先向法院提交破产申请。另一方面，如果债权人已对您提起破产程序，您会被转介至破产办公室，以便法定受托人决定您是否有资格使用申请债务偿还计划。

债务偿还计划的资格标准

如需参与债务偿还计划，您必须：

• 有有固定收入的有酬工作
• 没有150,000新元以上的债务
• 不是合伙企业的合伙人或独资经营者
• 在过去 5 年中的任何时候均未发生过破产
• 在过去 5 年中的任何时候均未使用过用债务偿还计划

此外，您还不得存在以下情况：

• 向法定受托人提供有关您财务状况的虚假或误导性文件/信息
• 未提供法定受托人要求提供的有关您财务的任何信息
• 未向法定受托人提供您的财产或财产处置情况
• 在向法定受托人报告时，虚构损失或费用进行财产核算
• (1) 在对您提出破产申请之日前的 1 年，在完成债务偿还计划后的倒数第二天之前，向任何人提供任何不公平优惠，或者 (2) 在对您提出破产申请之日前的 2 年，在完成债务偿还计划后的倒数第二天之前，向任何合伙人提供任何不公平优惠。
• 在提出破产申请之日前的 3 年，在完成债务偿还计划后的倒数第二天之前，属于与另一方所进行的价值过低交易的交易方

如果符合参与债务偿还计划的资格，会发生什么？

如果您符合参与债务偿还计划的资格标准，则法定受托人将帮助您制定债务偿还计划 (DRP)。

您将需要使用律政部破产办公室的电子服务门户网站，来在线提交您的财务报表以及您的拟议债务偿还计划。您必须支付350新元的费用，才能提交这些文件。

您的报表文件应按以下顺序提交：

1. 《清算资产负债表》
2. 《收支表》
3. 债务偿还计划
4. 附件 B（债务人的证明文件列表）中列出的证明文件。

收到文件后，债务偿还计划管理员会检查其是否合适。还会安排与债权人进行强制性会议，讨论您的月偿还额。

在与债权人开会之前，法定受托人可能会修改您的还款提案条款，以敲定细节并签署债务偿还计划。

在债务偿还计划经法定受托人批准后，则可以开始向法定受托人支付还款。然后法定受托人可宣布并在其债务构成债务偿还计划组成部分的债权人之间分享股息。

请记住，如果法定受托人认为您有资格参与债务偿还计划，则该状态将公开，可供任何人查看（如果其想要查看）。

如果不符合参与债务偿还计划的资格标准，怎么办？

如果法定受托人确定您不符合参与债务偿还计划的计划，其会告知法院。法院届时会继续审理您的破产申请。

债务偿还计划项下的债务人义务

除了有义务根据债务偿还计划偿还债务以外，您还必须遵守以下规定：

• 告知法定受托人您的财产
• 在债务偿还计划订立之日之前，告知法定受托人在对您提出破产诉讼之前的 5 年内您所进行的财产处置情况
• 在法定受托人安排债权人会议时参加债权人会议（当然，除非您生病或有其他充分理由不参加）
• 在事先未告知贷款人您的债务偿还计划状态之前，不得借入超过1,000新元的新债务。
• 确保法定受托人始终知悉您的居住地以及其他相关联系方式
• 若要求提供的您的信息涉及债务偿还计划，请及时如实提供该信息
• 确保向您借款之人所提交的债务证明均正确、准确
• 对于与债务偿还计划相关的所有事务，及时遵循法定受托人的指示。

若未遵守债务偿还计划规定的义务，会怎样？

未遵守债务偿还计划规定的义务或未偿还债务偿还计划规定的债务，将导致债务偿还计划终止。法定受托人届时可能会向您下发《债务偿还计划履行失败证明》。这样一来，您的债权人可以针对您提起新的破产程序。

若完成债务偿还计划，届时会发生什么？

如果您根据债务偿还计划条款成功偿还所有债务，则法定受托人会向您下发《债务偿还计划完成证明》。这会使您解除债务偿还计划所述之所有债务，但以下债务除外：

• 未告知法定受托人的债务
• 债权人未提交相应证明的债务

如果法定受托人认为您未披露债务偿还计划要求提供的信息，或者提供虚假陈述信息导致债务偿还计划获批，则法定受托人有权撤销您的《债务偿还计划完成证明》。

如果发生这种情况，对于已解除的所有债务，您将再次对这些债务承担责任。

应向法定受托人支付哪些债务偿还计划案管理费用？

请记住，您可能会需要向法定受托人支付某些案件管理费用，包括：

• 首年年费300新元（适用于前 2 年，随后三年350新元）
• 债权人会议费250新元
• 分配金额的 3%（作为支付给法定受托人的费用，用于换取向债权人分配股息的服务）
• 收款总额的 5%（作为支付给法定受托人的收款服务费）

结论

如果您正在考虑申请破产，那么债务偿还计划可以让您以负担得起的结构化方式偿清债务，而不会导致您产生勉强维持当前生活费的风险。

如果您不确定是申请破产还是申请债务偿还计划，请随时联系我们的专业破产律师。